Já falamos anteriormente sobre os problemas nos primeiros dias do PayPal, que na época era chamado de X. Elon Musk, em sua infinita sabedoria, decidiu que a aquisição de clientes era a coisa mais importante e, como resultado, o PayPal teve que lidar com fraudes desenfreadas . Não acredite apenas na minha palavra – aqui está Peter Thiel, descrevendo aqueles dias:
Tínhamos decidido dar cartões de crédito a qualquer pessoa que os quisesse. Você tem um limite de crédito de até $ 10.000. Elon disse à mulher que estava lançando o serviço que queria que um milhão de pessoas usassem o novo cartão de crédito até o final do ano. Felizmente, era cerca de dois níveis abaixo da primeira página e, portanto, muitas pessoas não conseguiram descobrir isso. Algumas pessoas sim; eles nos responderam e disseram: “Isso é fantástico, não tenho crédito há anos. Não acredito que você está me oferecendo crédito. Não tenho nem uma conta corrente há 10 anos.” Eram pessoas que passavam tantos cheques sem fundos que os bancos não permitiam que tivessem contas correntes. Acontece que acabamos com algo como uma taxa de estorno de 50%. As piores empresas subprime tinham entre 4% e 6%. Então, felizmente, revertemos esse produto muito rapidamente.
Agora, para ser claro, conheci muitos membros da comunidade cripto, e muitos deles são ávidos aficionados por história financeira. Mas parece que nossos amigos, os errantes deuses do mar Tyler e Cameron Winklevoss, não aprenderam sobre o início da história do PayPal, apesar de haver vários livros excelentes sobre o assunto. E então, talvez inevitavelmente, quando eles lançaram seu cartão de crédito de recompensas criptográficas na Gemini, o que eles conseguiram foi fraude.
“A Gemini aprovou uma onda de novos clientes que se inscreveram com identidades roubadas.”
Ao contrário do cartão de crédito de Musk para PayPal, eles anunciaram em outdoors e plataformas de mídia social. E quando o cartão foi lançado, “Gemini aprovou uma onda de novos clientes que se inscreveram com identidades roubadas”, A informação escreve, citando duas fontes anônimas. Eles tiveram que pausar o lançamento do cartão – e a fraude custou à Gemini “milhões de dólares”, de acordo com três fontes anônimas.
Não pretendo implicar com Gêmeos. A fraude é um problema generalizado e muito engraçado no setor bancário. A quantidade ideal de fraude em finanças não é zero – o exemplo clássico é o marido cujo pagamento pornográfico é descoberto pela esposa no extrato do cartão de crédito compartilhado e que liga para o banco para dizer, mentindo, que é uma cobrança fraudulenta para evitar uma briga conjugal desagradável. O cliente está, tecnicamente, cometendo fraude — ele aprovou o pagamento conscientemente! — mas para mantê-lo como cliente, o banco concorda. Essa “fraude amigável” pode acontecer por vários motivos, mas uma certa quantidade dela está embutida nos sistemas de pagamento.
Com algo como criptomoeda, porém, muitas pessoas que estão usando o fazem por um motivo: ou não podem acessar o setor bancário regular ou não querem, por exemplo, porque estão tentando obter o pagamento de resgate no hack que eles fizeram em alguns negócios. Quero dizer, o primeiro uso generalizado de criptografia foi drogas, pessoas. Este é um grupo que talvez seja um pouco mais propenso a fazer coisas obscuras do que a população em geral, sabe?
De qualquer forma, este não é o único problema de fraude que a Gemini está tendo. Você sabe quantos serviços financeiros, por exemplo, PayPal, preferem que você dê a eles o número da sua conta bancária em vez do número do seu cartão de crédito? Isso se deve à Câmara de Compensação Automatizada, que é o sistema que seu trabalho pode usar para depositar diretamente seu contracheque. O ACH é muito antigo, mas é mais barato que os cartões de crédito porque não incorre em tantas taxas.
Por ser barato, muitas fintechs, incluindo provedores de criptomoedas, preferem. O único problema é se as informações da conta forem roubadas – ou, crucialmente, se o titular da conta contestar a transferência. Agora, lembre-se, para os bancos, esse tipo de fraude amigável faz parte do custo de fazer negócios, então eles simplesmente acreditarão em seus clientes. Mas Gêmeos, hilariantemente, permite que as pessoas retirem suas criptomoedas antes que seu depósito ACH seja liberado! aqui está A informação sobre como isso funcionou:
Por exemplo, se um usuário iniciou uma transferência de US$ 100 para comprar cripto e o valor dessa cripto aumentou para US$ 150 antes da transferência ser liquidada, o usuário pode sacar US$ 50 em cripto.
Esse cenário tornou a Gemini um alvo para fraudadores que iniciam transferências ACH usando informações de contas bancárias roubadas, disseram duas pessoas familiarizadas com o assunto, porque eles poderiam explorar rapidamente essa brecha para eliminar a criptografia. Isso deixou a exchange com menos criptomoedas para apreender se a transferência bancária fosse eventualmente contestada pelo dono da conta bancária real e a exchange tivesse que pagar a transferência de volta e, portanto, perdas ainda maiores se os preços das criptomoedas caíssem novamente.
Há uma parte de mim que se pergunta se Gêmeos teria evitado tudo isso se alguém em posição de poder tivesse lido, tipo, a biografia de Elon Musk de Ashlee Vance, ou a de Max Chafkin O Contrário, ou Jimmy Soni Os fundadores. Afinal, o PayPal decidiu revolucionar o setor financeiro recentemente. Eu estou supondo que havia pessoas dentro Gêmeos que tinham uma ideia de como isso iria acontecer, e provavelmente arrancaram todo o seu cabelo abundante. Mas os Winklevii precisavam ir para o ensaio da banda, e aqui estamos todos nós.
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