Na verdade, conseguir que os bancos emprestem pelo menos alguma coisa durante a guerra é uma tarefa muito difícil. Na Ucrânia, é ainda mais complicado pelo fato de que você pode ganhar muito mais dinheiro investindo em títulos do governo ou certificados de depósito NBU, enquanto os riscos desses investimentos são mínimos, ao contrário dos empréstimos ao setor real. Então a mera existência de ofertas de empréstimo já é um bom resultado. As vantagens do agronegócio em relação aos demais produtores estão no curto ciclo de retorno, demanda garantida e logística relativamente certa. Na verdade, os empréstimos agrícolas são empréstimos sazonais. E agora a temporada começa.
Em primeiro lugar, o agronegócio espera que o governo renove em breve os empréstimos preferenciais para agricultores sob a estrutura “5-7-9”, na qual o tamanho da garantia do empréstimo já será aumentado para 50% do valor do empréstimo. Além disso, a Verkhovna Rada está considerando projetos de lei que prevêem a isenção de tributação de contribuintes únicos do quarto grupo para lotes de terra localizados nos territórios de hostilidades e / ou territórios temporariamente ocupados. Bem como isenção de pagamento de imposto imobiliário para proprietários de propriedades destruídas ou danificadas como resultado da agressão armada da Federação Russa.
Mas mesmo sem essas iniciativas governamentais, o setor bancário tem algo a oferecer aos agricultores. Desde o início do ano, mais de cinco mil agricultores já receberam empréstimos no valor de UAH 20,15 bilhões. Desse montante, UAH 11,1 bilhões foram recebidos no âmbito do programa de Empréstimos Acessíveis 5–7–9%. A maioria dos empréstimos aos agricultores foi emitida pelo Credit Agricole Bank, Privatbank, Oschadbank, FUIB, Procredit Bank, Raiffeisen Bank, OTP Bank, Ukrgasbank, Ukreximbank. Para escolher um banco para necessidades individuais com as melhores condições, é necessário entender claramente o objetivo do empréstimo, porque os produtos dos bancos são diferentes: alguns emprestam para equipamentos, outros para a compra de sementes, e alguém empresta apenas a empresas com história de três anos, etc. .P.
O Credit Agricole Bank, por exemplo, financia a compra de máquinas e equipamentos agrícolas. O prazo do empréstimo é de 60 meses (cinco anos), e o custo dos empréstimos hryvnia custará 15% ao ano, dólar – 6,5% e em euros – 5,5% ao ano.
O Oschadbank oferece os mesmos “Empréstimos acessíveis 5-7-9%” pelos mesmos cinco anos, mesmo em alguns casos a uma taxa de 0%. Mas sujeito ao pagamento de uma comissão única no valor de 0,75% do valor do empréstimo e somente se a receita anual não exceder 50 milhões de euros e o valor do empréstimo não exceder UAH 60 milhões. Além disso, o mutuário deve depositar pelo menos 15% de seu dinheiro contra o empréstimo.
Você também deve prestar atenção ao FUIB, que está no TOP-5 dos bancos mais ativos do mercado no programa “Empréstimos acessíveis 5-7-9%”, ocupando o quarto lugar em termos de volume de empréstimos emitidos. O valor total do financiamento comercial do banco no ano passado foi de quase UAH 16 bilhões. A FUIB também emite empréstimos para novas máquinas agrícolas. As condições são medianas. O prazo do empréstimo é de até cinco anos, a entrada é de 20%, e você deve ter sua própria terra agrícola.
Em nosso tempo, quando a incerteza econômica e os conflitos geopolíticos na Ucrânia e no mundo podem afetar seriamente as operações bancárias, embora a história e a experiência dos bancos sejam importantes, eles não são o único critério na escolha de uma estrutura bancária para cooperação no setor agrícola. O critério mais importante pode ser o número de empréstimos aprovados nos bancos e até mesmo as regiões em que esses bancos são mais ativos. Isso se deve ao fato de que os bancos podem ter algumas vantagens em determinadas regiões, o que pode afetar o sucesso da cooperação. Além disso, as preferências adicionais que o banco está disposto a oferecer aos seus clientes (como taxas de juros mais baixas ou serviços adicionais) podem ser um fator decisivo na escolha de uma estrutura bancária para cooperação.
Os maiores volumes de empréstimos foram recebidos pelos agrários da região de Kiev, região de Vinnitsa, região de Kirovohrad, região de Odessa e região de Dnepropetrovsk. No entanto, deve-se lembrar que as preferências regionais podem mudar dependendo da situação política do país e, em caso de hostilidades na região, os bancos podem decidir interromper os empréstimos para empresas dessa região.
Assim, ao escolher uma estrutura bancária para cooperação no agronegócio, é necessário levar em consideração não apenas a história e a experiência do banco, mas também a realidade do país.
Lembramos também que o Gabinete de Ministros da Ucrânia fornece apoio financeiro a micro, pequenas e médias empresas para a restauração de instalações de produção parcial ou totalmente destruídas devido às hostilidades. As empresas agrícolas também podem contar com esse apoio. Em particular, os empresários podem obter um empréstimo para a restauração das capacidades de produção em 9% por até cinco anos no valor de até UAH 60 milhões (excluindo empréstimos emitidos anteriormente sob programas de apoio do estado). O cumprimento das obrigações desses empréstimos será parcialmente (até 80%) garantido por uma garantia do Estado.
Condições para obter tal empréstimo:
- as instalações de produção da empresa foram total ou parcialmente destruídas ou roubadas devido à guerra ou ocupação (o que está documentado);
- a empresa realizou atividades econômicas durante o ano anterior à ofensiva em larga escala da Federação Russa (o que é confirmado pelos dados das demonstrações financeiras anuais de 01/01/2022);
- As instalações de produção reabilitadas estão localizadas a menos de 50 km da zona de combate e não estão sob ocupação.
Além disso, os produtores agrícolas poderão solicitar subsídios estatais, programas de crédito subsidiados direcionados, empréstimos e assistência técnica da UE e de outros doadores internacionais na plataforma online State Agrarian Register.
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